Prestations et tarifs tout est écrit avant de commencer
Ce que je fais, comment je suis rémunéré et ce que cela vous coûte. Le premier échange est offert ; la suite fait l’objet d’une proposition écrite, que vous acceptez ou non.
Tout le panel d’un conseil en gestion de patrimoine
Au centre, vous et moi : on décide ensemble. Autour, les sept métiers du patrimoine, que je pilote, en coordonnant votre expert-comptable, votre notaire ou votre avocat quand un acte relève de leur compétence. Cliquez sur un domaine pour le détail.
Votre conseillerCharles MoreauPlacements financiers
Allocation construite selon votre horizon et votre profil de risque, sélection des contrats et des supports, arbitrages et suivi.
- Assurance vie et capitalisation
- PER
- PEA et compte-titres
- SCPI
- Private equity
- Produits structurés
Prévoyance et assurances de personnes
Audit de vos garanties obligatoires et facultatives, puis analyse comparée d’un large panel de contrats.
- Arrêt de travail et invalidité
- Décès et rente éducation
- Mutuelle santé et surcomplémentaire
- Assurance de prêt
Retraite
Reconstitution de vos droits caisse par caisse, projection de la pension, mesure de l’écart avec votre niveau de vie, stratégie pour le combler et préparation de la liquidation.
- CNAV et IRCANTEC
- CARMF, CAVP, CARCDSF
- Rachat de trimestres
- Sortie du PER
Ingénierie patrimoniale
Organisation de l’activité et du patrimoine privé : choix de structure, rémunération et dividendes, trésorerie de société, démembrement, SCI.
- SEL, SPFPL, holding
- Trésorerie professionnelle
- SCI et indivision
Fiscalité
Lecture de votre avis d’impôt, tranche marginale, plafonds PER disponibles, dispositifs de réduction d’impôt quand ils ont un sens, IFI, préparation de la déclaration.
- Impôt sur le revenu
- IFI
- Réduction d’impôt
Transmission
Protection du conjoint, donations, clauses bénéficiaires d’assurance vie et de PER, préparation de la cession d’un cabinet ou d’une officine. Le conseil juridique intervient à titre accessoire ; les actes relèvent du notaire, avec qui je travaille.
- Clauses bénéficiaires
- Donation et démembrement
- Régime matrimonial
- Cession d’activité
Crédit et immobilier
Recherche de financement pour la résidence principale, l’investissement locatif ou les locaux professionnels, en qualité de mandataire d’intermédiaire en opérations de banque. Conseil en investissement immobilier via des partenaires, sans transaction en direct.
- Prêt immobilier
- Délégation d’assurance
- Immobilier locatif
Ce que cela coûte
Les honoraires de conseil sont soumis à la TVA à 20 % et affichés TTC. Avant toute mission payante, vous recevez un devis et une lettre de mission.
| Prestation | Ce que vous obtenez | Tarif |
|---|---|---|
| Premier échange | 30 minutes en visio ou par téléphone pour faire le point et décider de la suite. | Offert |
| Consultation ponctuelleUne question précise | Étude de votre question et recommandations adaptées à votre situation.Exemples : faut-il ouvrir un PER cette année, et combien y verser ? Rembourser mon crédit par anticipation ou investir ? Que faire d’une prime, d’une indemnité ou d’un héritage reçu ? | 150 € TTC de l’heure |
| Bilan patrimonialSituation complète | Collecte et analyse de vos documents, étude chiffrée de votre patrimoine, de votre fiscalité, de votre protection et de votre retraite. Plan d’action priorisé, remis par écrit et présenté en rendez-vous. | À partir de 750 € TTC |
| Mission d’ingénierieSEL, SCI, transmission, cession | Étude ciblée, scénarios chiffrés, recommandation écrite et coordination avec vos conseils.Exemples : créer une SCI pour acheter les murs du cabinet ; donner la nue-propriété d’un appartement à ses enfants ; préparer la cession d’une officine. L’ingénierie et la transmission en détail. | Forfait sur devis |
| Accompagnement des placementsÀ partir de 50 000 € investis | Mise en place, arbitrages et suivi, selon le mode de rémunération choisi ci-dessous. | Selon le mode |
| Assurances de personnes et crédit | Mise en concurrence, souscription et suivi. Ma rémunération est versée par l’assureur ou par l’établissement et vous est indiquée par écrit avant tout engagement. | Sans honoraires |
Racheter des trimestres de retraite ?
Vous hésitez à racheter des années d’études. J’étudie votre relevé de carrière, je chiffre le coût net d’impôt et le gain de pension, et je vous dis en combien d’années l’opération est rentabilisée.
Environ 1 heure, 150 € TTC
L’offre de votre banque est-elle bonne ?
Votre conseiller bancaire vous propose un contrat ou un placement. J’analyse les frais, les supports, les conditions de sortie, et je compare avec ce que propose le marché.
1 heure à 1 h 30, 150 à 225 € TTC
Passer en SELARL
Médecin ou dentiste libéral, vous envisagez une société d’exercice. Je compare les scénarios chiffrés (rémunération, dividendes, cotisations, retraite, trésorerie) et je coordonne la mise en place avec votre expert-comptable.
Forfait annoncé sur devis avant de commencer
Les premières années décident de beaucoup : épargne de précaution, prévoyance, premiers versements réguliers. Je préfère vous accompagner dès le départ que réparer dix ans plus tard.
Pourquoi des frais, et ce qu’ils couvrent
Tout travail mérite salaire. Vous pouvez tout faire vous-même : des contrats en ligne existent, et c’est une option respectable. Vous pouvez aussi confier le chantier à un professionnel, comme on confie une rénovation à un architecte qui conçoit, choisit les artisans, suit les travaux et en répond. Dans ce cas, le travail se paie, et vous savez exactement combien avant de commencer.
Accompagnement global
Je mets en place les contrats chez les partenaires retenus et je gère les opérations dans la durée.
- Analyse de votre situation et sélection des contrats et des supports
- Constitution des dossiers, contrôles réglementaires, souscription
- Rédaction de la clause bénéficiaire
- Arbitrages, versements, rachats, bilan annuel
- Un interlocuteur joignable à chaque événement de vie
Ma rémunération : des frais sur versement de 2 % au maximum, négociables selon ce que je fais pour vous et l’ensemble de la relation. Avant chaque investissement, vous recevez un rapport de mission exhaustif : tous les frais y figurent, ligne par ligne.
Conseil 100 % honoraires
Je vous remets la stratégie complète : où souscrire, sur quels contrats, avec quels supports et dans quelles proportions. Vous avez la recette, avec chaque ingrédient et chaque étape. Vous la réalisez vous-même, à votre rythme, ou je vous accompagne à la souscription si vous le souhaitez.
- Même univers d’investissement que le mode 1
- Aucune rétrocession perçue
- Suivi annuel facturé au forfait, selon l’encours conseillé
Les deux modes peuvent se combiner. Le choix se fait à l’entrée en relation et vaut pour la durée de la collaboration : changer en cours de route ferait perdre l’antériorité fiscale de vos contrats. Le premier échange sert justement à choisir.
Ce que couvre votre suivi, et ce qu’il ne couvre pas
Ce cadre protège la qualité du conseil. Une question patrimoniale sérieuse mérite une analyse, pas une réponse entre deux portes.
Inclus dans le suivi
- Le bilan annuel de vos contrats
- Les arbitrages sur les placements mis en place
- Vos questions sur ces contrats : versements, rachats, clauses
- L’adaptation de ces contrats à un événement de vie
Hors suivi, sur rendez-vous
- Transmission et donation
- Fiscalité et déclaration
- Crédit et projet immobilier
- Structuration d’une société, cession
Prenez rendez-vous plutôt que d’appeler : le premier cadrage est offert, puis je vous adresse un devis et une lettre de mission avant de commencer.
Avant de prendre rendez-vous
Le premier échange est-il vraiment gratuit ?
Oui. Trente minutes, sans engagement, pour comprendre votre situation et vous dire si je peux vous être utile. Rien n’est facturé sans devis accepté.
Êtes-vous indépendant ?
Le cabinet n’a aucun lien capitalistique avec une banque, une compagnie ou une société de gestion, et j’ai accès à l’ensemble du marché. Comme je peux être rémunéré par les partenaires quand vous choisissez ce mode, mon conseil en investissement est qualifié de « non indépendant » au sens de la réglementation. En mode 100 % honoraires, je ne perçois aucune rétrocession.
Que veut dire « architecture ouverte » ?
Que je peux travailler avec l’ensemble des assureurs, des sociétés de gestion et des plateformes du marché, sans obligation envers aucun. J’en analyse un large panel et je vous présente en général trois solutions différentes. Quand une seule s’impose, je vous le dis plutôt que de remplir un comparatif pour la forme.
Qu’est-ce que la CNCGP ?
La Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine est une association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Ses membres s’engagent sur un code de déontologie, une formation continue et une assurance de responsabilité civile professionnelle, et elle contrôle leur activité de conseil en investissements financiers.
Pourquoi un minimum de 50 000 € pour les placements ?
En dessous, un suivi dans la durée coûte plus qu’il ne rapporte. Je vous propose alors une consultation ponctuelle, facturée à l’heure, pour partir sur de bonnes bases. Exception : les internes et docteurs juniors, accompagnés sans minimum.
Faut-il habiter près de Besançon ?
Non. La plupart des rendez-vous se tiennent en visio, partout en France et dans les DOM-TOM. Je me déplace sur rendez-vous dans plusieurs régions.
Que se passe-t-il si je ne donne pas suite ?
Rien. Vous gardez la première lecture de votre situation, sans engagement.
Trente minutes pour savoir où vous en êtes
On fait le point sur votre situation et vos priorités. Si je ne peux pas vous apporter de valeur, je vous le dis.
Premier échange offert et sans engagement. Visio ou téléphone.